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要多少錢和快樂,才夠讓人覺得幸福?

百萬珠寶、千萬跑車、億萬豪宅、十億私人飛機、百億身價…。

往往,不是錢永遠不 夠,就是不夠快樂。

他為了掌握金錢與快樂的複雜關係,耗時五年,

廣讀艱澀的學術研究,並結合自己實際的投資經驗,

完成新書《多少才夠?》(How Much is Enough?),

從經濟學、心理學與生理學等多元角度切入,

解釋人如何同時享有金錢與快樂,並且何如何透過有紀律的投資理財,達到財務安全。

作者說:「…我從三十年理財顧問經驗中發現,

人常常把金錢和快樂連結在一起,認為有錢才有快樂。

要如何同時擁有金錢與快樂?

根據我個 人的經驗與觀察,

快樂的有錢人,通常都是先有快樂,後來才變得有錢。

首先得承認,沒有錢的確是個大問題,沒有錢,就沒有安全,會不快樂。

不過,有五十萬美元或一百萬美元,也不會因此讓你的生活更精采。

我要說的是,金錢並不能帶來快樂,

但是快樂卻能夠讓你擁有更安全的財務處境。

要怎麼做?這不是魔術,好像你今天很快樂,明天就會變得有錢。

關於快樂的研究顯示, 個人要快樂幸福,

取決於持續做自己喜歡的活動,而非擁有多少。

也就是說,如果你真心喜歡現在的工作,你就會得到快樂。

我父親放棄繼承家族事業,立志要當記者,他不想有錢但不快樂,他要的是不缺錢又快樂。

如果你做的活動不是自己喜歡的,不論有沒有豪宅,是不是開賓士,你都不會快樂。

幸福理財的第一要務,

就是要找出能夠讓自己快樂的活動,這些活動也要引發你的內在技能。

我所謂的內在技能,是指在使用這些技能時,你是真的很在行,你也願意花時間在上面。

首先,你一定要量入為出,錢不多的時候,

最重要的是增加快樂,卻不增加支出。

實現快樂的第一步,是花的錢要比賺得錢少。

我提出快樂套利的觀念,意思是在不多花錢的前提下,

增加快樂的機會,把有限的錢花在最大的快樂上。

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漫談"邊際效用"

只要是要學經濟學的,免不了要碰到邊際這兩個字,譬如說

邊際效用就是「多增加一點消費,所多增加的效用」

邊際成本就是「多增加一點產出,所多增加的成本」

舉個例子,

一個很餓的人,第一碗飯對他的價值很高,給他的快樂可能是100單位,

第二碗飯他已經不那麼餓了,所以價值是50單位,

第三碗飯他已經差不多飽了,價值剩10單位。

到了第四碗飯,價值是0。

第五碗飯他已經很飽了,價值是負的,如果要他吃,還要給他錢才行

所以,當他還沒吃飯時,一碗飯的邊際效用是100,

吃了一碗飯時,一碗飯(也就是第二碗)的邊際效用是50

吃了兩碗飯時,一碗飯的邊際效用是10

吃了三碗飯時,一碗飯的邊際效用是0

吃了四碗飯時,一碗飯的邊際效用是 -10...以此類推...

大部份的時候,邊際效用都是越來越小的,包括錢也是。

想想看,如果某人有一千元,

他的第一個一百元,會去買對他來說最有價值的東西

  第二個一百元,次之

  第三個一百元,再次之

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"錢"夠用就好了!

經濟學家與心理學家花了幾十年研究財富與幸福的關連,

他們的結論常常是:

「如果財富讓人脫離赤貧,進入中產階級,那麼財富會讓人更快樂,

但此後,財富對增加幸福沒有幫助。」

在美國,每年賺5萬美元的人,比賺1萬美元的人快樂許多,

但年收入500萬美元的人,並不比年收入10萬美元的人快樂多少。」

吉伯特寫道,

一旦你的金錢解決了貧窮、病痛、恐懼和疲累的生活問題,

「你其他的錢,只是越積越多的廢紙堆罷了。」

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"錢"也可以是偶像!

另一位著名的銀行家對於梅耶

「對金錢那種幾近肉慾的眷戀」感到嘖嘖稱奇。

「只要擁有它、感受到它、佔有它,就能帶給他無上的樂趣。

金錢是成功的象徵,令他著迷的,就是這種象徵,

而不是金錢的實際用途。」

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財富要看精神層面,而不是物質層面。

《富比世》創辦人B.C.富比世等其他人口中,對於金錢與快樂的警句妙語。

被封為成功人士時,我們努力得到的金錢、地位或名氣,並不會滿足我們期待的喜悅。

那些東西也許令人陶醉、讓我們感到虛榮,也許還喜不自勝,但只會是一時的。

但是,光是我們察覺到成就本身的價值,就能感到快樂。

財富要看精神層面,而不是物質層面。

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警句妙語

當今成功且有錢的人他們怎麼說?

●要說若失去健康,就不會快樂,這非常容易理解。

但如果是身體健康、有見地,而且還有錢,那就更好了。

─希莫尼 (微軟;八度入選富比世400富豪榜)

●儘管看似陳腔濫調,但我的結論還是不變,

唯一能衡量一個人的成功,就看他對自己表現的滿意程度。

我不會天真到認為金錢了無助益,但我認識的人當中,

有豐厚財產卻不快樂的,要比快樂的人多。

─西勒曼(Robert F.X. Sillerman,CKX,媒體/娛樂業;入選一次400大富豪榜)

●金錢也許無法帶來快樂,不過金錢可以營造出亂真的假像,而且通常難辨真假。

─費瑟(William Feather;出版商,作家)

●快樂的人有了錢很可能會更快樂,不快樂的人有了錢,也不會快樂。

金錢解決不了這問題;至少,以前我母親是這樣說的─而且這是事實。

─皮肯斯(BP資本公司,石油、天然氣;三度入選400大富豪榜)

●如果沒錢,我會像現在這樣快樂嗎?絕對會。

但我一定得老實說;

一旦你有了錢,回顧過往,知道自己不必再重來一遍的感覺很好。

如果我一直在奧勒岡州羅斯柏格鋸木工廠做工,

也許,我可能會像我老爸(變成靠救濟金養家的牧師),

越過籬笆朝外望,心想我或許會做什麼,能夠做什麼。

─布裏克塞斯(木材業,不動產;兩度入選400大富豪榜)

●我的人生是一則童話故事,只不過最後成真了。

─曼恩(Alfred Mann;發明家,創業家,八度入選400大富豪榜)

●金錢也許無法讓你開心,但能讓生活更便利,還讓我們能夠幫助窮人。

─J.B.杭特(貨運、運輸業;七度入選400大富豪榜)

●金錢不會帶來快樂,它會讓事情複雜難解。

─施裏蘭姆(Kavitark Ram Shriram,Google;兩度入選400大富豪榜)

●不過還是可以花錢;突然有爽快花錢的機會,然後花掉,這無疑是難得的快感。

─美國女作家,斯泰因(Gertrude Stein)

●所有研究都認為,財富能帶來快樂,不過為時不長。

我讀了一篇研究報告,它發現,除了幫人解決事情之外,唯一能讓人快樂的,就是跳舞。

─小奧德里奇(《Old Money: The Mythology of Wealth in America》一書作者)

●就在我的公司成功之後,年輕的我認識了一些世上最富有的人,

我發現他們居然是那麼不快樂又寂寞。

比如大亨霍華.休斯,他協助我們為尋找戰俘奔走時,是個離群索居的人。

但他不會再度露面。我瞭解到,金錢與快樂沒有什麼關聯。

─裴洛(電腦服務、不動產;連續25年入選400大富豪榜)

●我衡量成功的方式是有多常開口笑。

如果我微笑著醒來,對這一天充滿期待,那就是成功。

我現在的感受,就和一貧如洗跟五個室友同住的時候一樣。

金錢無法讓你快樂,但它確實能讓你的人生過得輕鬆許多。

如果你沒錢時就很快樂,那你有錢時,就很容易樂不可支。

─庫班(Broadcast.com;八度入選400大富豪榜)

●我們從來不在乎金錢。

比致富更重要的是家人、朋友以及環境的清潔。我跟我老婆各開一輛Prius。

─戈德(「99分商店」創辦人;兩度入選400大富豪榜)

●我認為,得不到真正快樂的有錢人,有時會退而依賴可悲的替代方法─就是炫耀賣弄。

─小羅斯(Wilbur Ross Jr.,融資收購業;三度入選400大富豪榜)

●我和百萬富翁犯沖,要奉送我當百萬富翁,恐怕會有危險。

─馬克.吐溫(Mark Twain)

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那麼我這一生,

到底要賺多少錢才夠用呢?

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漫談"價值"與"價格"

區分一個東西的價格和價值,對我們瞭解這個世界有點幫助。

一小時從高雄到臺北是坐飛機的價值,1860元是它的價格。

公司未來的獲利能力是股票的價值,股票指數是它的價格。

讓自己未來的薪水高一點是念大學的價值,四年的光陰和學費是它的價格。

金錢、地位或名氣是價值?期待的喜悅是它的價格?

精神層面是價值?物質層面是它的價格?

快樂的人有了錢很可能會更快樂,

不快樂的人有了錢,也不會快樂。

錢雖非"萬能"但沒有錢又萬萬"不能",

唉!!難解...

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人到老年,開始明白,〝衰老〞不是從中年開始,

而是從對生活的 〝厭倦〞 開始的。

快樂的定義:是克服一個已知的困難,朝向一個已知的目標。

from 羅恩‧賀伯特

我見到很多因為沒有事情可以克服,一切事情在他有錢以後得來都太容易了,

人生變得沒有目標或選錯目標的不快樂的有錢人,

我也有見過沒錢的人因為有很大的目標在前,每天朝著他目標前進的沒錢人,

他可以很快樂,因為他正在克服一些已知的困難然後朝向他的目標,

也許目標是錢,也許不是,但是,他還是在目標的實行中...

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成就是甚麼?能夠把時間和精力花在對我最重要的家人身上,這就是我的成就!

我是一個便利商店的早班正職人員,每天早上8點上班下午4點下班;

月休5天,扣除勞、健保後平均月薪22000

但是如果你問我一年以前的工作待遇;最基本的喔!不包括獎金!

月薪35000(底薪32000+津貼3000)保障年薪14個月。

我在12年前退伍進入銀行工作,從最基礎的一般櫃台行員做起(當時的起薪25000)

那時聽人家說在銀行要升遷,最好要有證照與高學歷的加持,

於是我在入行後的隔年,選擇假日進修,費時3年拿到財金碩士學歷;

並且在我踏入銀行業起的5年內,將金融研訓院與證期會還有保險公會的金融證照幾乎考齊!

從證券商高級業務人員、期貨商業務員、投信投顧業務員、票券商業務人員、

信託業業務人員、銀行內部控制與內部稽核、人身保險業務員、

投資型保險商品業務員、財產保險業務員、金融市場常識與職業道德、

外幣收付非投資型保險銷售人員、理財業務人員…夯不啷噹的12張證照,

累計花了我一萬多元的報名費,與無數的時間在念書上。

終於,我有幸在我踏入銀行業的第5年,

轉到理財業務部門服務,開始了我百萬年薪的職涯;

因為我踏入財富管理這行的時間點,正好是全球股市正處於向上攀爬的顛峰時間;

投資商品不管賣甚麼給客戶,客戶幾乎都是賺錢,

所以我每個月的業績獎金大都是20萬起跳,我的平均月薪介於20~30萬元之間。

是的;沒錯,我曾經是一個年薪400萬以上的理財專員!

我們的業績獎金算法,是以底薪為基準;

底薪乘以十,就是你每個月最基本的手續費收入之業績目標,

當妳的手續費收入達到目標後,所有收取手續費中的十分之一,

是你個人當月的業績獎金。

以我個人的業績算法為例:

底薪32000×10=320000…業績目標

假設當月手續費收入2000000÷10=200000…業績獎金

200000+32000=232000…我這個月的薪水

相信在此你們也發現,銀行在銷售理財商品時,所收取的無風險手續費收入有多少了吧?

難怪現在的銀行一窩蜂的投入財富管理的市場中。

且為了加強我自身的本職學能與競爭力,我之後更利用假日自費進修CFP課程,

終於在2008年,我通過了五個模組的測驗,拿到了CFP認證。

那一年應該是我人生的職場顛峰吧,我名片的抬頭從業務主任變成業務襄理,

我的基本起薪從32000,調高為35000

但是我做的還是理財專員的工作,服務的還是那一群客人。

儘管我名片的抬頭從理財專員,變成資深理財專員,

到理財中心業務主任,現在是理財中心業務襄理;

但是我的本名還是不變,還是36年前我媽幫我取的那個!

2009年是我從雲端跌到谷底的一 年;我在那年的5月因為猛爆性肝炎住院!

猛爆性肝炎---一種致死率90%以上的急症!

我還記得,我當天中午是 因為肚子痛到站不直,才去掛急診;

在急診室驗完血、照完超音波後,醫生馬上安排我住院,

因為我當時的肝指數,也就是俗稱的

GOT/GPT值是2974---(正常的肝指數是在40以下!)

而超音波的報告顯示,我的膽囊是一般人的1.5倍大;

正所謂肝膽相照, 因為我的肝臟發炎而併發急性膽囊炎!

醫生說我運氣真的很好, 如果我沒有併發膽囊炎,就不會肚子痛到掛急診,

就沒有機會在猛爆性肝炎發作前 趕緊住院治療!

我在醫院躺了一個月。其實猛爆性肝炎也沒有甚麼不舒服,就是很累,

人覺得很累,但是卻累到睡不著覺,全身無力,在我住院初期,連上廁所都要人家攙扶。

在我住院期間最讓我難過的是,我當時2歲的兒子在病床邊跟我 說:把把抱抱!

我竟然無力起身,將他抱在懷裡;盡管時間過去已久,但現在有時午夜夢迴,

我突然想到那時的情景,我真的心中還是會有想哭的衝動!

當時的我真的很怕我就這樣離開人世!

如果我走了,我兒子怎麼辦?我老婆怎麼辦?我爸怎麼辦?我媽怎麼辦?

所以在我出院之後,我就把 工作辭了!

如果你問我:在銀行工作了12年,我有甚麼成就?

就如同親朋好友所預期的,大家所想的那樣,

一家大型金控旗下銀行的分行理財中心小主管,兼任理財專員,

連續六年三百五十萬元左右的年薪,一台三菱Outlander 2.4休旅車、

台北市50坪加停車位的社區住宅、銀行帳戶裡七位數的存款。

妻子、兒子、房子、車 子、銀子五子登科,也許很多人會羨慕我小有成就,

但是在我生病之後,驀然回首過去,我會告訴你這不是幸福更不是快樂。

因為在瘋狂的期待將來有著百萬年薪、名牌轎車時,你的下場十分有可能像我一樣;

這些奢侈的物質生活背後,是我犧牲了身體健康,

與許多陪伴我兒子成長的時間去換來的,這些奢侈的物質生活,

對許多理財專員而言,根本連去使用的時間都沒有。

從我擔任理財專員開始, 假日可能別人是全家大小一起出遊,

但我是去補習班上課,念書準備CFP考試,為的是要自我成長,

讓我在財富管理這條路上走得比別人更長、更久、更寬廣;

但是我犧牲得卻是自己休養生息的時間,以及和家人一起相處的時光。

尤其是在2008年金融海嘯時期,我幾乎是一天工作18個小時以上;

不騙你,我真的有客人,在半夜3點,美國股市盤中大跌時,

打電話問我美國股市發生了甚麼事?

我還記得那天我正好也失眠睡不著,盯著電腦螢幕的Stock-Q網站,

思索著該如何面對明天客戶投資虧損上門詢問時,我要用甚麼理由、

應該怎麼解釋美股的大跌、歐股的下挫、亞股的修正?

客人聽我在半夜3點還可以很清醒的回答她問題,跟我說:

嗯~我有隨時在注意市場變化,我是一個很盡責的理財專員!

一個很盡責的理財專員!?

好一句沉重的讚美,但是,你可知道在這句讚美的背後我犧牲與付出了多少?

曾經在電視新聞中看到,新聞節目專訪某銀行的一位超級理財專員,

他說他可以背出他所負責客戶的身分證字號!

這哪有甚麼?這是擔任理專的本職學能,這剛好而以好不好;

我的前20大客戶,不要說他本人的身分證字號,

包括她的家庭成員,聯絡電話、工作背景、我都如數家珍;

更遑論客戶目前的投資商品與過去的投資獲利狀況、目前資產配置情形我都可以倒背如流!

而且為了讓自己顯現的專業,我花錢、花時間念書考額外的金融認證;

為了維繫我和客戶之間的關係,我還曾經幫客戶念大學的女兒做過財金相關的作業報告;

假日,和一個虔誠的基度教徒客戶,參加他們教會的禮拜,儘管我家是拿香拜拜的,

但是為了保持和客戶良好的關係,我不敢拒絕她熱情的邀約,我還是去了...

花時間維繫我與客戶之間 的關係,最直接忽略的就是和我最親近的家人,

在我生病之後,更讓我驚覺,如果沒有機會和妳的家人,一起享受這一切,

那麼我這一切的努力都是毫無無價值的…!

因為當你如果不幸遇到和 我相同,這個大病初癒的時候,你就會和我一樣恍然覺得,

你過去所付出的一切, 是將一生最寶貴的青春架構在自己的痛苦上,

是為了去追求人人所稱羨的名利 雙收,你將會發現,你所做這些是多麼樣的不值得!

我還在銀行擔任理專時,每天注意的,不外乎是今天股市的漲跌幅多少、

線圖走勢的技術分析如何、各種市 場訊息該如何解讀;

然後統計我今天賣了多少基金、保險、連動債,

累積了多少手續費收入、我這個月業績獎金可以領多少?

之後再統計我的全行排名是第幾名,年終尾牙宴上可不可以上台接受董事長的表揚,

從他手中接過一張製作精美、內容讚揚嘉許,但是成本不到100元的獎狀!

而在我追求所謂的成就的同時,卻完全忽略了我兒子從出生,到會坐、會爬、會走路,

忽略了他會哭、會笑、會搞怪;

我當時甚至覺得,這個臭小子在我專心研究技術分析時,纏著要我抱他很煩!?

我還曾經一個禮拜,出門上班時他還在睡覺,

下班到家後他已經熟睡了,一整個禮拜沒有看過清醒的他!

而現在,我竟要從我老婆過去所拍的照片,與錄製的影像檔中,

搜尋我兒子從出生到2歲前的成長紀錄與回憶!

天啊!我真的是一個不盡責的父親!!!

十分之一的手續費收入當業績獎金?所以手續費收越多,業績獎金就賺越多?

各位~那些只不過是老闆用盡你的時間、榨乾你的精力之後,吐回一點給你而已,

比起你的犧牲與付出,這些並沒有什麼了不起的!

在我大病初癒之後,我精算了一下,以我過去所累積的所得,

加上父母將來應該會留給我的資產,我其實真的可以不用再出來工做了;

但是活動、活動,要活就要動,

因此我選擇了一個上 下班時間固定,簡單無業績壓力的工作來做!

我朋友笑我說,我應該是中華民國便利商店史上,最專業的收銀員了!

因為哪一間便利商店的收銀員有10年以上的金融機構現金收付相關工作經歷,

擁有財金碩士學歷,12張專業金融證照,外加CFP認證的呢?

現在我的月收入不到我之前的十分之一,但是我每天可以有更多的時間可以陪我兒子,

可以準時10點上床睡覺,有充足的睡眠;

下午四點下班後,可以去附近小學操場慢跑 3000公尺,

五點回家洗好澡後,開車載我兒子去接我老婆下班;

我不用擔心全球股市大漲大跌的影響,我不用擔心手續費收入太少會被釘業績;

我只要擔心我老婆今天上 班累不累?我兒子今天過得開不開心?

我老爸的血壓有沒有維持正常?我的肝指數有沒有在正常範圍內!

前悠遊卡公司董事長、國民黨榮譽主席連戰的長公子連勝文,

日前在辭去悠遊卡公司董事長一職時曾經說過:

這個世界上沒有任何一樣工作,值得拿命去換。

聽的我真的是感觸良多、 心有戚戚焉啊!

也因此我覺得我這個病,生得很值得!因為它讓我看清楚與體會到,

人生在世最該要在乎的是甚麼?

如果現在有人問我,我的成就是甚麼?

對我來說錢夠用就好,該玩樂的時候就要玩樂,該睡覺的時候就要睡覺,

現在的我,能夠把時間和精力花在對我最重要的家人身上,這就是我的成就!


 

內容出自熱心網友E-mail。

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股哥(Good-go)

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留言列表 (8)

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  • 醉眼星辰
  • 財富,是相對的,而非漫無止盡追求成長,尤其拿金錢換健康,最不值得,之後拿再多,也換不回失去的健康,應該把時間多花在親人、朋友身上,行有餘力更應多幫助他人。
  • 理想是一回事,但現實卻很殘酷!也只能盡力了~

    股哥(Good-go) 於 2010/07/17 15:37 回覆

  • 悄悄話
  • tkbtutor
  • 推推推
    有錢也要有時間花
    有錢也要懂得花
    空有錢不懂的享受也是徒然
    對自己好些
    會比較快樂
    以上這是我的拙見
    謝謝觀看
  • 什麼拙見,不會啦~女人最愛的兩朵花:有錢花~盡量花~其實也是一種生活哲學啊~^_^只是要有那樣的財力就是了~只是快樂是要分享,不是獨享,沒有人能一起分享,也是一種懲罰~^_^

    股哥(Good-go) 於 2010/07/17 15:40 回覆

  • 方庭瑋
  • 天天開心o11


    感謝分享好文章..天天有好心情
  • 天天都開心

    股哥(Good-go) 於 2010/07/18 07:35 回覆

  • 趙惠玲
  • 部落格


    部落格
  • 歡迎來逛

    股哥(Good-go) 於 2010/07/19 00:06 回覆

  • 游志傑
  • 所以你工作得到的成就感,不算快樂嗎??? 是痛苦的???還是和家人來比顯得沒那麼快樂??
  • 這是另一種雞生蛋 蛋生雞的問題
    有人說家庭 健康 工作...
    只有工作丟了可以再找 或說工作代表數字0
    但其他項目是0前面的數字
    沒有其他數字在前 o再多也沒有用
    但反過來說 沒有收入 莫說是妻離子散
    恐怕連健保都付不起 哪還談什麼健康和家庭?
    可此篇文章並不是要否定工作的意義與價值
    而是在於如何在這些項目中有所取捨
    無需做過度解讀

    世間許多事都像是很有道理 最後看起來卻又似乎不合情理
    有許多事看似不合情理 最後卻有顯得很有道理
    今天隔壁60歲窮酸老王娶個28歲的妻子 可能會被說老不休
    但如果是郭董娶曾小姐 那叫天作之合 天賜良緣
    今天社會民情是一夫一妻制 但有錢有權有勢的人
    可以有二娘 三娘 四娘~
    但這例外 是男人專屬
    若女人有多夫 則叫水性楊花 人盡可夫...
    這又是哪一門子的公平合理???
    http://avg520025.pixnet.net/blog/post/26570855-%E2%97%8E28%E5%B0%8D82%E7%9A%84%E7%AC%91%E8%A9%B1%28%E7%8B%A0%29
    有空去看看這篇吧~
    道理 是因人而異的~~~

    股哥(Good-go) 於 2011/12/11 09:30 回覆

  • 游志傑
  • 恩恩~很感謝大大用心回復
  • 不客氣~^^

    股哥(Good-go) 於 2011/12/11 09:31 回覆

  • 杜詩飲
  • ●金錢也許無法帶來快樂,不過金錢可以營造出亂真的假像,而且通常難辨真假。
    我喜歡這一句箴言~

    我聽過一種說法,超級富豪通常不在意自己有多少錢!
    因為,這不是他的問題,而是他會計的問題!
    通常,他們只在意一件事,就是遊戲(金錢遊戲)的輸贏!

    由此看來,快樂才是他們所追求的目的,而金錢只是在對奕勝利之後的附帶獎勵!
    也難怪他們樂此不疲~

    還有,我剛剛還以為這位理財專員是股哥呢!
    因為看到猛爆性肝炎.
    看到後來,咦~兒子?!
    (不是女兒喔~哈^^)
    最近變天了喔!也請小心膝蓋保養~

  • 金錢當然還是能帶來快樂的
    只是許多都只是一種表面的假象
    而這一生有太多的帶不走
    只是世人虛妄慣了
    吾等人微言輕
    難以力挽狂瀾啊~~~

    股哥(Good-go) 於 2013/10/22 12:30 回覆

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